「アメックス・ゴールドカードってどれくらい審査は厳しいの？」
「審査に通過するためのポイントってどんなこと？」
少しでもステータス性を気にする方であれば一度は憧れるアメックスブランド。
ここでは、そんなアメックスのゴールドカードにおける審査難易度について解説をしていきたいと思います。
本記事では審査にまつわるこのような疑問に対する回答をしっかりとカバーしていきます。
実際に私はアメックス・ゴールドを持っていますが、審査の難易度は想像以上に厳しくないです。
公開されているわけではないですが、20代、社会人一年目でも発行できたという口コミもあるほど。
これからアメックス・ゴールドカードを発行しようと考えている方にとってのお役立ち情報が満載となっていますよ。
アメックス・ゴールドカードの審査難易度
| 基本還元率 | 1%～ |
|---|---|
| 年会費 | 31,900円（税込） |
| 国際ブランド | AMEX |
| ETCカード | 年会費：無料 新規発行手数料：935円（税込） |
| 家族カード | 年会費：1枚目無料 ※2枚目以降は13,200円（税込） |
アメックス・ゴールドカードは31,900円(税込)の年会費が必要なクレジットカードです。
「試しにアメックス・ゴールドカードを持ってみたい。」
そう思っている方にとっては若干ハードルの高い年会費となりますが、年会費が気になってしまう以上は、あまりおすすめしないカードと言えます。
なぜならアメックス・ゴールドは、年会費は払ってでもステータスや特典を存分に受けたい！と思っている方にしか向かないカードだからです。
アメックス・ゴールドカードの申し込み基準は年齢と安定した収入のみ
一昔前までは、アメックス・ゴールドカードの申し込み基準は25歳以上が原則で、年収もそれなりに得ている方でないと審査をクリアできないという面がありました。
しかし現在では、アメックス・ゴールドカードの申し込み基準は以下の通りとなっています。
- 20歳以上
- 安定した収入がある方
年齢のアンダーラインが25歳から20歳になっただけでも大きな変化ですよね。これに加え、年収もそこまで厳しく見られなくなっているという流れもあります。
「それじゃあ年収でどれくらい稼いでいれば審査をクリアできるの？」と疑問に思う方も多いことでしょう。
ネット上に散見される情報を集約すると、年収300万円程度の方でもアメックス・ゴールドカードを発行できている方が多くいます。
ちなみにこの300万円という数値ですが、これは税込の年収を表しているため、手取りで300万円が残る必要はありません。
換言すれば、夏や冬のボーナスが多めに見込めるような方の場合、月収で10万円代後半だとしても、300万円に届く可能性がありますよね。
このように考えると、アメックス・ゴールドカードと言えど、基本的な審査基準はそこまで厳しいものではないと言えるのではないでしょうか。
アメックス・ゴールドの限度額については『アメックス・ゴールドの利用限度額はいくら？限度額の調べ方や最大限に限度額を積み上げる方法を解説』の記事で更に詳しく解説していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。
アメックス・ゴールドカードに申し込みできる職業や属性
さて、続いては、どのような属性の方であれば、アメックス・ゴールドカードにエントリーできるのかについて解説を進めていきたいと思います。
この属性に関してですが、『安定した収入』という文言にもあるように、パートやアルバイトといった申請内容では審査に通過するのは難しいと予測できます。
この点を踏まえて考えると、アメックス・ゴールドカードの審査に臨むことができるのは以下のような方々です。
- 正社員
- 会社経営者
- 個人事業主
- 主婦
「え、主婦でも申し込みできるの？」そう思った方もいるかもしれませんね。
主婦というのは実は個人ではなく、世帯年収で審査を進めてもらえるというメリットがあります。
つまり、旦那様が安定した職業にさえ就いていれば、専業主婦の方でもアメックス・ゴールドカードをサラリと発行することができるというわけですね。
過去に金融事故があった方にもチャンスがある
アメックス・ゴールドカードは、現在の収入や属性を重視して審査をしてくれるクレジットカードです。
アメックスというのは現在の状況を審査の材料とする傾向が強いため、現在安定した職業に就いているような方であれば、十分に審査をクリアできる余地があるのです。
したがって、クレヒスに傷があったような方でも「ダメだ…。」と頭から諦めるのではなく、本記事最終項で挙げる『審査に落ちないためのチェックポイント』を参考にした上で、ぜひともアメックス・ゴールドカードの審査にチャレンジしていただきたいところです。
アメックス・ゴールドはインビテーションでも発行することもできます。
詳しくは『アメックス・ゴールドカードのインビテーションが来る条件｜招待されても審査落ちする可能性はある？』の記事で更に詳しく解説していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。
アメックス・ゴールドカードの審査難易度が厳しいわけではないと考えられる理由
上位のプラチナカードが申し込み制になったもの大きいかも？！一昔前と比較し、アメックス・ゴールドカードは随分と作成しやすいクレジットカードになりました。
それではなぜ、ステータス性の高いアメックス・ゴールドカードがこれほどまでに身近なカードになったのでしょうか。
アメックス・ゴールドカードの審査難易度が高くない理由としては、以下のようなことが考えられます。
- 外資系であるため
- ゴールドカードよりもランクが上のカードが増えたため
早速、それぞれの項目について解説を加えていきましょう。
外資系であるため審査に再チャレンジ可能な風土がある
外資系と耳にすると、比較的審査が厳しいようなイメージを持つ方もいるかもしれません。
もちろん、外資系の代表であるアメックスプロパーの審査難易度は決して緩やかとは断言できませんが、以下の点において、日本のクレジットカード会社と大きな違いがあることに注目です。
過去の色々あった人でも、すでに清算していて、現在はしっかりとした経済状況で属性もしっかりしていれば、審査通過する可能性がある。
外資系であるアメックスブランドは、今の状況をみて判断してくれる傾向があるのです。
要するに、セカンドチャンスを与える傾向があるということ。
このように考えれば、クレヒスにおいて消したい過去がある方でも、比較的前向きにアメックス・ゴールドカードの審査に臨むことができるのではないでしょうか。
アメックス全体の審査難易度については『アメックス(AMEX)の審査基準や難易度は厳しい？甘い？チェックポイントと審査時間を解説！』の記事を合わせて参考にしてくださいね。
ゴールドカードよりもランクが上のカードが増えたため
更にはセンチュリオンまで・・・ゴールドカード以上の上位ランクのクレジットカードが増えてきた背景も、アメックス・ゴールドカードの審査難易度がそこまで高くない理由の一つに加えることができます。
たとえば、アメックス・ゴールドカードよりもランクが上のクレジットカードには、以下のようなものがあります。
- アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード：143,000円(税込)
- ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード：155,000円(税込)
- アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード：385,000円(税込)
ご覧の通り、年会費の桁が一つ違いますよね。
もちろん、ここまでハイグレードなクレジットカードが他にもあるのは事実ですが、だからといって、アメックス・ゴールドカードの価値が低いというわけではありません。
金色に輝くアメックス・ゴールドカードを所有するだけでも十分、ステータスの高さをアピールすることはできますよ。
アメックス・ゴールドカードの審査にかかる時間
最短で3営業日で手に入る！アメックス・ゴールドカードの審査にかかる時間については、申し込みの方法によって少々事情は異なってきます。
- インターネット（最短3営業日程度）
- 郵送（最短1〜2週間程度）
- 電話（最短1週間程度）
※（）内は申し込みからカードが手元に届くまでに要する期間
この中でも最もスピーディにカード受け取りまでたどり着けるのが、インターネットによる申し込み手続きです。
ネット申し込みなら最短3営業日以内にカード受け取りが可能
アメックスのカード受け取りは意外と早い！できるだけ早くアメックス・ゴールドカードを手中に収めたいのであれば、断然インターネットからの申し込みをおすすめします。
インターネットからの申し込みの場合、申請内容に特に問題がなければ、審査自体は当日〜3日で完了することがほとんど。
クレジットカードが郵送されてくる期間を含めて考えても、申し込み手続きからおおよそ1週間もあれば、カードが手元に届くと考えて良いでしょう。
当日に審査に通れば、そこから3営業日で届く場合もあります。
ただし、何事にもイレギュラーな事態はありますから、ネット手続きにもかかわらず、10日や2週間といった期間を要する可能性も0%ではありません。
ちなみに、アメックス・ゴールドカードの審査に時間がかかってしまう理由としては以下のようなことが考えられます。
- 申請内容に不備がある
- 在籍確認が取れない
これらは事前に意識をしておけば対処できる項目ですよね。
申請する際には記入ミスや不備がないように確認し、在籍確認の電話にもスムーズに対応できるように心がけておきましょう。
アメックス・ゴールドカードの審査結果を確認する方法は電話のみ
さて、続いては、アメックス・ゴールドカードの審査結果を確認する方法についてみていきましょう。
結論からいいますと、アメックス・ゴールドカードの審査結果を確認する方法電話のみです。
- 0120-020120(通話料無料)
- 営業時間：9時～17時
- 土日祝休み
しかも、電話で問い合わせて明確な回答がもらえればいいのですが、正直期待値は低く、せっかく問い合わせても教えてもらえない可能性が濃厚であると思っておいた方がいいでしょう。
そもそも、クレジットカードの審査には様々な情報が必要となるため、具体的に『あと○日で審査の結果が出る』というのは、安易に回答できる内容ではないのでしょう。
なお、電話で審査状況を確認する際は申込時に発行された『照会番号』が必要になるので、事前に用意してから連絡するようにしてくださいね。
アメックス・ゴールドカードの審査に落ちないためのチェックポイント
該当する項目がないかチェック！さて、本記事最終項においては、アメックス・ゴールドカードの審査に落ちないためのチェックポイントをまとめていきたいと思います。
アメックス・ゴールドカードの審査に臨む前に確認していただきたいのは、以下のような項目です。
- 基本的な審査基準をクリアする
- ある程度の勤続年数も重要
- 他社からの借入額に注意
- 申請内容を偽らない
- クレジットカードを持ちすぎない
- 他のクレジットカードを同時に申し込みしない
早速、それぞれの審査のポイントについて解説を加えていきますよ。
基本的な審査基準をクリアする
まずは非常に基本的な話になりますが、最低限の審査基準をクリアしていなければ話になりません。
おさらいの意味も含め、アメックス・ゴールドカードの審査基準を改めて確認しておきましょう。
- 20歳以上
- 安定した収入のある方
つまり、いくら安定した収入を得ているような方でも、18歳や19歳といった年齢では審査をクリアすることはできません。
また、20歳を超えていても、パートやアルバイトといった属性では、審査をくぐることは難しいでしょう。
もちろん、前述したように、パートやアルバイトの方でも、主婦というカテゴリーで申請をすれば、十分審査の対象にはなります。
主婦として申し込みをすれば、本人の年収のみならず、世帯年収というくくりで年収の多寡をみてもらえるためです。
ちなみに、20歳未満でどうしてもアメックスブランドを持ちたい方であれば、セゾン系のアメックスを作成すると良いでしょう。
こちらであれば、18歳以上の方でも申し込むことが可能です。
ただし、セゾン系アメックスはプロパーカードには該当しないため、ステータス性を求めることができない点には注意が必要ですよ。
ある程度の勤続年数も重要
勤続年数や職種も審査の重要な要素基本的な審査基準をクリアしただけで審査に通過できるほどアメックス・ゴールドカードの審査は甘くありません。
次に注意しておきたいのは、勤続年数の長さです。
たとえば、勤続年数が1年未満とあまりにも短い場合、それが原因で審査落ちしてしまうこともなきにしもあらずです。
クレジットカード会社の立場から考えるとイメージしやすいのですが、やはり勤続年数が1年未満の方より、3年や5年、10年と継続的に同じ会社から収入を得ている方のほうが安心感があるのは当然のことでしょう。
転勤したばかりの方や新卒の方は、少々タイミングをおいてからアメックス・ゴールドカードの審査に臨んだほうが無難かもしれませんね。
他社からの借入額に注意
クレジットカード会社がカード申込者に対し、カードを提供するか否かは、年収の多寡だけで決まるわけではありません。
年収はもちろん高いに越したことはありませんが、それよりもむしろ、以下のポイントが重要となります。
カード申込者に、返済能力があるかどうか。
年収の多寡と返済能力は似ているようで異なります。
たとえば、以下の2名を比較した場合、あなたがクレジットカード会社の人間ならどちらの方に安心感を覚えるでしょうか。
- 年収が350万円で、他社からの借入額が0の人
- 年収が400万円で、他社からの借入額が100万円を超えている人
ご覧の通り、年収が高ければいいというわけでもないことがわかりますよね。
この点を踏まえれば、他社からの借入額が多い方は少々注意が必要です。
場合によっては、ある程度返済をした後に、アメックス・ゴールドカードの作成手続きをした方がいいかもしれませんよ。
申請内容を偽らない
借入額や年収を偽るのは絶対にNG自己保身や自身の利益のために嘘をついていいことなど何一つありません。
クレジットカードの申請においてもこれは同様で、申請内容を偽ることなく、正直に記載をすることが重要となります。
「何をそんな当たり前のことを。」と思う方もいるかもしれませんが、クレジットカード会社からよく見られたいがために、以下のような項目においてついつい嘘の記載をしてしまう方も多いのが事実です。
- 年収
- 借入額
- 勤続年数
仮にこうした申請内容における虚偽の申請がバレてしまった場合、一瞬にしてあなたの信用はガタ落ちします。
クレジットカードの『クレジット』には信用という意味合いが込められていることからも分かるように、嘘をつく人間に対し、ほいほいとクレジットカードを提供するような会社は存在しません。
一瞬の利益のために、お金よりも大切な信用を失墜してしまうことがないように、正直に自身の情報を申告しましょうね。
クレジットカードを持ちすぎない
さて、ここまでの条件を綺麗にクリアしているにもかかわらず、それでも審査落ちしてしまう人は存在します。
「一体何が問題なの？」と思わず抗議したくなるような状況ですが、あまりにもクレジットカードを持ちすぎていると、それが原因で審査をクリアできないというケースが実際にあるのです。
これはアメックス・ゴールドカードに限った話ではなく、基本的にはどのようなクレジットカードを作成する場合においても起こり得ることです。
クレジットカード会社からすれば、作成してもらうことがゴールではなく、継続的にカードを使ってもらうことが目的なので、この点を踏まえると当然のことなのかもしれませんね。
「ちょっとクレジットカードを持ちすぎているな。」と感じる方は、ある程度クレジットカードを整理してから、アメックス・ゴールドカードの審査に臨むと良いでしょう。
クレジットカードの審査についてもっと知っておきたい方は『クレジットカードの審査が甘いと言えるおすすめカード特集｜審査通過する為の知っておくべき6つのこと』の記事で更に詳しく解説していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。
他のクレジットカードを同時に申し込みしない
多重申込みは基本的にNG！前述の内容と少々関連性がある項目ですが、アメックス・ゴールドカードを作成する際に、他のクレジットカードを同時に申し込みをしてしまうと、審査が不利になる可能性が生じます。
いわゆる、多重申込みというもの。
というのも、クレジットカード会社からすると以下のような内容が頭をよぎってしまうのです。
- アメックス・ゴールドカードが欲しいのではなく、クレジットカードの入会特典狙いではないか
- アメックス・ゴールドカードを発行しても、その他のクレジットカードばかり使うのではないか
- お金のやりくりに困っているのではないか
また、クレジットカードの申し込み状況は信用機関に記録されており、審査の可否もしっかり履歴に残っています。
カード会社が閲覧できる情報なので、あまりにも申し込みが多いとそれだけ審査に落ちるリスクも上がってくるので注意です。
したがって、少しでもアメックス・ゴールドカードの審査をクリアする確率を高めたいのであれば、アメックス・ゴールドカードは単発で申し込みをし、半年以上の期間をおいてから、他のクレジットカードの作成に臨むことをおすすめしますよ。
アメックス・ゴールドの審査は厳しいものではないからこそトライしよう！
一昔前と比較し、アメックス・ゴールドカードは非常に作成しやすいクレジットカードになりました。
審査は比較的クリアしやすいにもかかわらず、アメックス本来のステータス性は色褪せないという点が魅力的ですね。
20代の方や主婦の方でもアメックス・ゴールドカードをサラリと財布から出すことができるのは気持ちが良いものです。
20歳以上で安定した職業についている方であれば、誰にでもアメックス・ゴールドカードを持つチャンスがありますよ。
