「楽天プレミアムカードが欲しいけど、審査が正直怖い！」
「やっぱりプレミアムカードというくらいだから、審査は厳しい？」
現時点で楽天プレミアムカードに関心を寄せている方はきっと、楽天プレミアムカードの審査難易度が気になっているのではないでしょうか。
結論から述べると、楽天プレミアムカードは一般的なイメージよりは、審査難易度は低めと言えます。
というのも、楽天プレミアムカードはプレミアムという名称は含まれているものの、実際にはプラチナランクではなく、ゴールドランクに相当する位置付けとなっているためです。
当記事では、楽天プレミアムカードの審査難易度について詳しく深掘りしていくのはもちろん、申し込み資格やカード発行までに必要な時間、審査落ちしないためのチェックポイントなど、ありとあらゆる視点から徹底的に解説をしていきたいと思います。
あなたもぜひ、慌てて楽天プレミアムカードの審査に臨むのではなく、まずは以下の内容をご覧いただき、できる限りの準備を整えた上で出陣してくださいね。
審査の心配をしてもしょうがない！
楽天プレミアムカードの審査は甘い？厳しい？
| 基本還元率 | 1%～ ※楽天市場5％～ |
|---|---|
| 年会費 | 11,000円(税込) |
| 国際ブランド | VISA/MasterCard/JCB/AMEX ※VISA/MasterCardはタッチ決済可 |
| ETCカード | 無料 |
| 家族カード | 550円(税込) |
楽天プレミアムカードは、楽天ゴールドカードのワンランク上に君臨する一枚です。
冒頭でもお伝えした通り、楽天プレミアムカードはプレミアムという名称ではありますが、実際には一般的なゴールドランクに相当する位置付けであるため、あなたがイメージしているほどは、審査は厳しくないでしょう。
楽天プレミアムカードの利用限度額
楽天プレミアムカードの利用限度額は以下の通りです。
- 5万円〜300万円
ちなみに、下位カードの楽天ゴールドカードの利用限度額の上限は200万円です。
「200万円程度じゃ満足できない！」
という方には、楽天ゴールドカードよりも、楽天プレミアムカードがおすすめと言えますね。
ただし、楽天プレミアムカードの利用限度枠は、あなたの年収やカードの利用状況に応じて決定されるため、必ずしもあなたの希望金額に見合った枠が提供されるわけではありません。
したがって、楽天プレミアムカードの利用限度額を高めたいのであれば、楽天プレミアムカードを継続的かつ積極的に利用することで、楽天カードからの信頼を得るのが良いでしょう。
クレジットカードの限度額を上げる方法は『クレジットカードの限度額を引き上げる場合は審査が必要！発行後何ヶ月後に増枠申請が可能？』の記事で更に詳しく解説していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。
審査の前にチェック！楽天プレミアムカードの申し込み資格・条件
審査の前にチェックしておきたい、楽天プレミアムカードの申し込み資格は以下の通りです。
- 原則として20歳以上の安定収入のある方
ご覧の通り、残念ながら20歳未満の方は、楽天プレミアムカードにエントリーできません。
ただし、20歳以上の方であれば、学生や専業主婦の方でも、楽天プレミアムカードの審査をクリアできる可能性があります。
楽天プレミアムカードは学生や専業主婦でも申し込みができる
楽天プレミアムカードは学生や専業主婦でも申し込みが可能です。
楽天プレミアムカードの申し込みページに進んでいくと、『お勤め先について』の項目において、以下の3つの選択肢が用意されています。
- お勤めの方(家賃収入等含む)
- 年金受給の方
- お勤めされていない方
お勤めされていない方という選択肢があることからも分かる通り、学生や専業主婦の方でも楽天プレミアムカードを発行できる可能性があるということですね。
「あれ？さっき申し込み条件で、安定収入のある方って書かれてませんでした？」
と思われるかもしれませんが、『お勤め先について』の項目の後に続く『預貯金額』という項目を見ると、『安定収入のある方』の意味がご理解いただけると思います。
『預貯金額』では、一年間でクレジットの支払いに充てることが可能な金額を申請する仕様となっています。
つまり、『安定収入のある方』というのは、実際に安定した収入を得ている人はもちろん、収入を得ていない方でも、無理なく毎月の返済ができる余裕がある人も対象となるわけです。
したがって、学生の方や専業主婦の方は、世帯収入および、ご自身がカード利用額の返済に充てることができる金額を踏まえた上で、預貯金額の項目を回答すると良いでしょう。
楽天プレミアムカードの審査・難易度から発行までの流れ・時間
特別審査が厳しいわけではない！楽天プレミアムカードの基本情報についてご理解いただいたところで次に、楽天プレミアムカードの審査について、以下の項目を挙げながら解説していきたいと思います。
- 楽天プレミアムカードの審査はイメージほど厳しくない
- 楽天プレミアムカードは最短1分で審査が完了する
- 楽天プレミアムカードは土日も審査の対象
ご覧の通り、楽天プレミアムカードは最短1分で審査が完了する上、土日も審査の対象となっています。
「一日でも早く楽天プレミアムカードを入手したい！」
と願っている方には嬉しい仕様ですね。それでは早速、それぞれの項目について、詳しく見ていきましょう。
楽天プレミアムカードの審査はイメージほど厳しくない
楽天プレミアムカードはその名称からして、プラチナランクのカードと勘違いしてしまうかもしれませんが、実際のところはゴールドランク相当です。
さらに、楽天プレミアムカードは信販系のクレジットカードに分類されるため、あなたがイメージしているほど、楽天プレミアムカードの審査は厳しいわけではありません。
「ん？信販系カードって何？」
と思われたあなたに向けて、クレジットカードの分類と審査難易度の関係について言及しておきます。
まず、クレジットカードには以下のような系統があります。
- 外資系
- 銀行系
- 信販系
- 流通系
- 消費者金融系
なんとなくイメージがつくかと思いますが、上記の中でも外資系や銀行系は比較的審査難易度が高く、その他の系統はそこまで審査難易度は高くないという特徴があります。
ちなみに、消費者金融系は全ての系統の中で最も審査のハードルが低いため、どうしてもその他のクレジットカードの審査を突破できないという方には狙い目と言えます。
ここまでをまとめると、楽天プレミアムカードは以下の理由により、あなたがイメージしているよりは、審査難易度は高くないと言えます。
- 楽天プレミアムカードはゴールドランクのクレジットカード
- 楽天プレミアムカードは信販系のカード
ちなみに、各種楽天カードの中で言うと、楽天プレミアムカードの審査難易度は下から3番目です。
楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードの順で、徐々に審査難易度が上がっていきます。
以上を踏まえた上で、それでも審査に自信がないということであれば、下位カードからのグレードアップに目を向けるのも一つの方法です。
こちらについては後ほど詳しく記載しますので、グレードアップに興味のある方はぜひ、後半の内容にも目を通してみてくださいね。
楽天プレミアムカードは最短1分で審査が完了する
「いやいや！さすがに1分は言い過ぎでしょ！」
とツッコミを入れたそこのアナタにご覧いただきたいのはこちらの口コミです。
楽天プレミアムカードの審査1分で完了した
— ＪＺ５ (@jz5) January 8, 2016
【祝】楽天プレミアムカード審査突破！！申し込みから僅か20分で通ったとメールがきた！！これでプライオリティパスが手に入って世界一周中の乗り継ぎが快適になるぜ！！三木谷社長最高！！待ってろ空港ラウンジ！！やっほー！！ pic.twitter.com/VB4kyzU4CI
— エッグ矢沢 (@EggYazawa) May 31, 2017
「一体、どんな審査してるの？」
と思われるかもしれませんが、楽天プレミアムカードはたった1分〜数十分程度で審査が完了することもあることが分かりますね。
仮にスムーズに楽天プレミアムカードの審査が進めば、申し込みから1週間以内には楽天プレミアムカードが手元に届くでしょう。
もちろん、全ての方がすんなり楽天プレミアムカードの審査を突破できるわけではないことには注意が必要ですよ。
楽天プレミアムカードは土日も審査の対象
たとえあなたが土日に楽天プレミアムカードの申し込み手続きをしても、すぐに審査結果を得られる可能性はあります。
ただし、実際に楽天プレミアムカードが発行されるのは平日のみです。土日は審査が進むだけと認識しておきましょう。
- 楽天プレミアムカードは土日も審査の対象
- 楽天プレミアムカードが実際に発行されるのは平日のみ
以上を踏まえると、月曜日や火曜日など、週の早い段階で楽天プレミアムカードの申し込み手続きを完了すれば、審査通過〜カード発行までがトントン拍子で進む可能性が高いと言えるでしょう。
楽天プレミアムカードの申し込み方法｜店舗等での申込みは不可
一般的にクレジットカードの申し込み方法としては、オンラインもしくは実店舗などが挙げられますが、楽天プレミアムカードは実店舗で申し込みができません。
つまり、楽天プレミアムカードの申し込み方法はオンライン一択というわけですね。
以下、楽天プレミアムカードの申し込み手続きの流れを見てみましょう。
- 楽天プレミアムカードの『公式ホームページ』にアクセスする
- 『お申し込みはこちらから』をタップする
- 画面の案内にしたがって、必要事項を入力して送信する
- 審査
- 楽天プレミアムカードが届く
楽天プレミアムカードの申し込み手続きを進める際には、引き落とし用の口座情報と運転免許証番号(お持ちの方のみ)の入力があるため、次の2点を手元に用意しておくとスムーズです。
- キャッシュカードまたは通帳
- 運転免許証(お持ちの方のみ)
なお、引き落とし用の口座情報の登録は郵送でも手続きが可能ですが、一日でも早く楽天プレミアムカードを入手したいのであれば、口座登録も含め、オンライン完結で手続きを進めるのがおすすめですよ。
楽天プレミアムカードに入会すると5,000円相当のポイントがもらえる
今なら5,000円相当の特典も！楽天プレミアムカードの入会に関して何がオイシイかと言えば、以下の内容の入会キャンペーンが用意されていることです。
- 新規入会特典として2,000ポイント
- カード利用特典として3,000ポイント
⇒合計：5,000ポイント
計算の早い方ならお気づきの通り、上記の入会キャンペーンを漏れなくゲットできれば、楽天プレミアムカードの年会費分の半分近くはペイできることになりますね。
もちろん、単に楽天プレミアムカードに入会すればいいわけではありません。
入会キャンペーンのクリア条件については『公式ホームページ』を入念にチェックし、せっかくのチャンスを取りこぼすことのないように気をつけてくださいね。
楽天プレミアムカードの審査状況を確認する方法
審査状況はネットからチェックできる！楽天プレミアムカードの審査結果は最短1分で完了することは先ほどお伝えした通りです。
ところが全ての人がすんなり審査結果を受け取れるわけではなく、場合によってはなかなか楽天プレミアムカードの審査結果が来ない場合もあるでしょう。
そんな時には、楽天カードの『審査状況照会ページ』にアクセスし、以下の情報を入力すれば、楽天プレミアムカードの審査状況を知ることができます。
- カード申し込み受付ID
- 生年月日
- 電話番号(下4桁)
ちなみに、カード申し込み受付IDは楽天プレミアムカードを申し込みした際に発行されるメールに記載されています。
楽天プレミアムカードの審査結果がわかるまでは、大切に保管しておきましょう。
楽天プレミアムカードの審査結果は合否にかかわらずメールで通知される
楽天プレミアムカードの審査結果は合否にかかわらずメールで通知されます。
クレジットカードの中には、メールではなく、郵送で審査結果の通知が行われるものもありますが、郵送による通知だとかなり焦らされてしまいますよね。
この点、楽天プレミアムカードの場合は審査結果が出たらすぐに、メールを送付もらうことができます。
すでにお伝えした通り、早い場合は申し込みからたった1分で楽天プレミアムカードの審査結果が出る可能性もありますので、「待てど暮らせど審査結果が来ない！」と嘆くようなケースはほぼないと言って良いでしょう。
- 楽天プレミアムカードの審査結果は合否にかかわらずメールで通知される
- 楽天プレミアムカードの審査結果は最短1分で通知される
おそらくあなたも、申請内容に不備がなければ、申し込みしてからすぐに楽天プレミアムカードの審査結果を受け取る可能性は高いでしょう。
したがって、楽天プレミアムカードを申し込みした後は、こまめにメールボックスをチェックしておくと良いですね。
楽天プレミアムカードの審査に自信がなければ下位カードからアップグレードする方法も！
下位カードで信用を積むことも可能！「やっぱり楽天プレミアムカードの審査に自信がない！」
と頭を抱えてしまっているあなたに提案したいのが、下位カードである以下のクレジットカードをスタートラインにするという方法です。
実は当記事のメインテーマとなっている楽天プレミアムカードは、楽天カードや楽天ゴールドカードといった下位カードからアップグレードすることができるのです。
- 楽天カードもしくは楽天ゴールドカードを作成する
- カードを積極的に利用し、カード会社からの信頼を得る
- 楽天プレミアムカードにアップグレードする
上記の流れなら、いきなり楽天プレミアムカードにエントリーするよりも、高い確率で楽天プレミアムカードの審査を突破できることは間違いないでしょう。
ちなみに、アップグレードで楽天プレミアムカードを入手する方法は、大きく以下の2つです。
- カード会社から楽天プレミアムカードへの招待を受ける
- あなたが楽天プレミアムカードへの切り替え手続きをする
まず、カード会社から楽天プレミアムカードへの招待を受ける方法についてですが、招待を受けるために必要な条件や期間は明確に公表されていません。
したがって、より確実性が高いのは、あなたが楽天プレミアムカードへの切り替え手続きをするという方法です。
ただし、楽天カードもしくは楽天ゴールドカードを作成してから、半年間が経過しないと、楽天プレミアムカードへのアップグレードの手続きができない点は覚えておいてください。
楽天プレミアムカードにアップグレードする方法
あなたが楽天カードか、もしくは楽天ゴールドカードを作成し、半年が経過した後は、以下の流れで楽天プレミアムカードにアップグレードするための手続きができます。
- 『楽天e-NAVI』にログインする
- 『カードお申し込み・切替』をタップする
- 切り替え可能なカードのうち、『楽天プレミアムカード』を選ぶ
- 必要事項を入力して送信する
ご覧の通り、楽天プレミアムカードへのアップグレードは、オンラインでサクッと手続きができます。
なお、楽天プレミアムカードへの切り替え手続きの後、楽天プレミアムカードが届くまでには通常1週間から10日ほどかかります。
また、楽天カードや楽天ゴールドカードから楽天プレミアムカードに切り替えることによって生じる変更点は以下の通りです。
- カード番号
- 有効期限
- セキュリティコード(カード裏面の下3桁の番号)
- 楽天ポイントカード番号
- Edy番号
ご覧の通り、アップグレードに伴い、クレジットカード番号が変更となります。
したがって、もしもあなたが楽天プレミアムカードにアップグレードする際に、サブスクや公共料金の支払い方法として、楽天カードや楽天ゴールドカードを登録していた場合は、新しいカード情報への変更手続きを忘れないようにしてくださいね。
楽天プレミアムカードの審査落ちしないためのチェックポイント
該当する項目がないかチェック！「よし！楽天プレミアムカードにエントリーするぞ！」
と心を決めたあなたに対して最後にお伝えしておきたいのが、以下に示す楽天プレミアムカードの審査に落ちないためのチェックポイントです。
- クレジットカードや携帯料金などで、支払いの遅延を起こさない
- クレジットカードの多重申し込みをしない
- 楽天プレミアムカードの申し込みの際に、虚偽の申請をしない
- 他社からの借入額や借入件数を限りなくゼロに近づけておく
「危ない！このチェックポイント忘れるところだった！」
と思われた項目もあるのではないでしょうか。
備えあれば憂いなしという言葉があることからも分かる通り、楽天プレミアムカードの審査に臨む前に、できる限りの準備は整えておきたいですね。
それでは早速、それぞれの内容について、詳しく見ていきましょう。
クレジットカードや携帯料金などで、支払いの遅延を起こさない
人との待ち合わせで遅刻してしまうと、信頼を失ってしまうのと同様に、支払いの遅刻もまた、あなたの信頼を大きく失墜させてしまいます。
あなたはまさか、クレジットカードや携帯料金などの支払いにおいて、ついつい遅れが生じたりしていないでしょうか。
支払いの遅延は、あなたの信用情報に傷を残す可能性があります。
もちろん、信用情報の傷は、楽天プレミアムカードの審査を始め、ありとあらゆる審査を不利にする要因となってしまうことは間違いないでしょう。
- 支払いの遅延は、あなたの信用情報に傷を残す可能性がある
- 信用情報の傷によって、楽天プレミアムカードの審査は確実に不利になる
「痛いところつかれたなぁ…！」
と思われた方は、これを機にぜひ、お金の管理を徹底的に見直してください。
支払いの遅延が少しでも癖になってしまうと、これからあなたの元に訪れる様々な審査において、苦しい戦いを強いられることになりますよ。
クレジットカードや携帯料金を滞納するリスクについては『クレジットカードの利用料金を滞納したら信用情報は悪化！滞納時の対処法を解説』の記事で更に詳しく解説していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。
クレジットカードの多重申し込みをしない
クレジットカード会社が特に嫌う申込者の行為に、クレジットカードの多重申し込みがあります。
「え、クレジットカードって何枚持ってもいいんじゃないの？」
と思われるかもしれませんが、大切なポイントとしては、同時に複数枚のクレジットカードを申し込みしないことです。
申込者からすると何のことはありませんが、カード会社からすると、クレジットカードの多重申し込みに対してはどうしても、以下のようなイメージを抱いてしまうものなのです。
- クレジットカードの入会キャンペーン目的では？
- 他のカードばかり使い、楽天プレミアムカードはほとんど利用しないのでは？
- 相当お金に困っている状況なのでは？
もちろん、実際にあなたが上記のように思っているかどうかは関係ありませんから、とにかくあなたはクレジットカードの多重申し込みを避ける必要があります。
具体的には、楽天プレミアムカードと共に作成するカードは、一枚までにおさえておくのが無難でしょう。
ちなみに、念のためにお伝えしておくと、仮にクレジットカードの多重申し込みに引っかかってしまった場合は、その時点から半年間は、いかなる審査も突破できなくなる可能性があるため、注意が必要ですよ。
楽天プレミアムカードの申し込みの際に、虚偽の申請をしない
クレジットカードの申し込みをする際に、ついつい他社からの借入額などの項目をサバ読みしてしまいたくなる方もいるかもしれません。
「ちょっとくらいバレないでしょ！」
と思うことなかれ。実はあなたの信用情報は、クレジットカード会社から筒抜け状態なのです。
つまり、あなたが虚偽の記載をすればするほど、カード会社からの信頼は失われ、楽天プレミアムカードの審査は絶望的になるというわけ。
万に一つも、虚偽の記載があなたにとってプラスに働くことはありません。
- あなたの信用情報は、クレジットカード会社から筒抜け状態
- 虚偽の記載をすることで、楽天プレミアムカードの審査は絶望的になる
したがって、あなたが楽天プレミアムカードの審査を突破したいのであれば、嘘は一切つくことなく、ありのままの現状を素直に申請するのが一番ですよ。
他社からの借入額や借入件数を限りなくゼロに近づけておく
先ほどチラリと、他社からの借入額の話題に触れましたが、やはり楽天プレミアムカードの審査に臨む前に、他社からの借入状況をあらかじめ整理しておくに越したことはありません。
他社からの借入額が多ければ多いほど、楽天プレミアムカードの審査をクリアできる可能性は低くなります。
つまり、他社からの借入額と、楽天プレミアムカードの審査を突破できる可能性はちょうど反比例の関係にあると言えます。
- 審査に臨む前に、他社からの借入状況を整理しておくに越したことはない
- 他社からの借入額と、審査を突破できる可能性は反比例の関係にある
あなたもすでにお気づきと思いますが、他社からの借入額を整理できないままでいると、楽天プレミアムカードだけでなく、今後のありとあらゆる審査が通りにくくなります。
ぜひこれを機に、無駄な支出を削るとともに、収入を増やす方法を模索し、借入ゼロを目指して行動してみてください。
楽天プレミアムカードの審査まとめ
ここまでの内容をご覧いただいた方であれば、楽天プレミアムカードの審査に対するプレッシャーが幾分、和らいだのではないでしょうか。
さて、ここで当記事のまとめとして、ポイントとなる部分の振り返りをしておきましょう。
- 楽天プレミアムカードは20歳以上の安定した収入のある方が作成できる
- 楽天プレミアムカードの審査はイメージほど厳しくはない
- 楽天プレミアムカードは最短1分で審査結果が出ることもある
- 楽天プレミアムカードは土日も審査の対象だが、カードが発行されるのは平日のみ
- 楽天プレミアムカードは実店舗で申し込みはできない(オンライン手続きのみ)
- 審査結果がなかなか来ない場合は、オンラインで審査状況を確認できる
- 楽天プレミアムカードの審査結果は合否にかかわらずメールで通知される
- 審査に自信がなければ下位カードからアップグレードする方法もある
- 審査落ちしないためには、支払いの遅延や多重申し込み、虚偽の申請、他社からの借入額などに注意する
楽天プレミアムカードはプレミアムという名称からして、いかにも審査が厳しいイメージが漂いますが、実際のところは、一般的なゴールドカードと同程度の審査難易度です。
また、楽天プレミアムカードは信販系のカードに分類されるため、あなたがイメージしているほど、審査が厳しいわけではありません。
ぜひあなたも、当記事の最終項で記載しているチェックポイントをしっかりと網羅していただき、堂々と楽天プレミアムカードの審査に挑戦してくださいね。
